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工银理财副总裁李雪松:帮助客户树立正确的投资理念和健康的财富观念

  2023资产管理年会于2023年8月12日在上海举行。工银理财党委委员、副总裁李雪松出席并演讲。

  李雪松表示,近年来,中国资管市场高速成长。截至去年年末,银行理财存续规模超27万亿,较2018年末增长了25%,服务客户数超9900万,累计为客户创造收益8800亿元。通过债券、非标债权、未上市股权等支持实体经济资金规模22万亿元,投向绿色债券规模超2700亿元,为经济高质量发展贡献了理财力量。

  同时,也可以看到,随着资管新规过渡期的结束,去年理财行业经历了净值化转型和股债市场巨幅震荡的严峻考验。李雪松表示,在此过程中,作为从业者更加深刻地感受到,理财行业只有回归“受人之托,代客理财”的本源,聚焦客户价值创造的主题主线,做好客户的全周期陪伴,构建起银行理财与客户的长期信任关系,才能真正行稳致远、实现高质量发展。对客户需求和理财行业净值化转型也有了更加清晰的规律性认识。

  他提出:

  一是坚守长期主义。面对日趋复杂的市场和日趋激烈的竞争,银行理财更加需要保持战略定力,夯实投研核心能力,建立差异化的经营模式和核心竞争力。坚持为民理财的初心,坚持做长期正确的事,实现跨越周期的稳健。

  二是坚持真诚陪伴。在净值化转型的过程中,客户陪伴工作的重要性更加凸显。工银理财致力于通过多渠道、多方式有效触达客户,第一时间向客户传递市场信息,帮助广大客户树立正确的投资理念和健康的财富观念。

  三是携手精诚协作。长期以来,监管机构、协会、行业携手并进,共同维护市场安全稳定,共同守护居民财富保值增值。工银理财也和很多同业一起,探索搭建更适合理财客户的产品和服务体系,更好地服务客户多方面的投资需求。

  李雪松表示,作为资管业务中的“普惠业务”,银行理财是我国财富管理生态的基石。面向未来,银行理财要在继续坚守普惠、稳健特征的基础上,充分发挥全牌照的综合服务优势,通过对客户需求的深入理解促进产品研发,通过打造丰富多元的理财产品供给提供便利高效的财富管理服务,满足人民财富日益增长下的多元化财富管理需求。

  他认为,可以从四个方面发力。

  一是坚持人民至上,持续为客户创造价值。理财公司要始终把客户利益放在最高位置,坚持以人为本,坚持稳健经营。在产品端,统筹兼顾产品规模稳定、产品业绩稳健、产品结构优化、产品创新发展、产品投资体验五重目标,为广大投资者在基本储蓄与专业投资之间找到更加多样化、更加符合风格偏好的投资选择。在客户端,切实处理好客户绝对收益风险偏好、净值化转型和市场波动之间的关系,致力为客户提供高品质的理财服务,不断提升客户获得感。

  二是守住金融本源,高质量赋能实体经济。瞄准满足实体经济需求的衔接点与新路径精准发力,充分发挥理财资金直投直拓的特色优势,加速形成“以实体经济需求促进银行理财产品创新,以银行理财产品创新助力实体经济发展”的良性互动格局。围绕推动产业升级,强化对“三新一高”等领域的融资支持;围绕推动绿色发展,优化金融服务“双碳”质效;加强供应链产业链循环畅通、区域协调发展、乡村振兴等方面的综合服务支持力度。

  三是开放合作共赢,打造融合赋能的金融生态圈。推动自身资源禀赋与响应对外开放有效衔接,充分吸收借鉴各类资产管理和财富管理机构的先进经验,持续拓展能力圈与生态圈。将理财公司打造成连接左右、沟通上下的综合服务平台,发挥“1+1>2”的协同效应,系统性地提升综合化金融服务能力。

  四是拥抱科技赋能,提升财富管理能力。数字化时代,借助互联网手段,能够降低客户服务门槛和成本,帮助机构围绕多元场景、多元渠道拓展服务边界、延伸服务半径,增强获客、活客能力。借助AI和大数据等手段,可以全面提升数据分析的广度、深度和速度,将智能策略、模型、算法等先进工具,应用到标的选择、资产配置、交易策略、投后管理全过程,增强投资运营和系统风控能力。

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责任编辑:梁斌 SF055